В банке «Открытие» подвели итоги первого полугодия
В Саратове 4 августа состоялась встреча с исполняющим обязанности управляющего банком «Открытие» в регионе Сергеем Кузнецовым, который рассказал об итогах деятельности кредитного учреждения за первое полугодие текущего года, а также поделился планами.
Как отметил Сергей Кузнецов, по итогам первого полугодия прибыль банка составила около 6 миллиардов рублей. По данным на 1 июля, банк увеличил свои активы до 3,1 триллиона рублей.
«На данный момент наш кредитный портфель составляет порядка 2 триллионов рублей. Это очень неплохой результат, учитывая произошедшую валютную переоценку, которая привела к падению многих показателей», - сказал Кузнецов.
Курс на восстановление
По словам исполняющего обязанности управляющего банком, нестабильная экономическая ситуация оказала существенное влияние на весь банковский бизнес. Объем розничных продаж банка «Открытия» за 6 месяцев сократился в 3,5 раза: продажи марта упали на 88% по сравнению с февралем текущего года. Однако, по словам Кузнецова, в настоящий момент наметилась уверенная тенденция на восстановление спроса на данный продукт.
«Мы фиксируем рост количества заявок на кредиты наличными. Растут объемы выдач. В августе мы уже ожидаем объема продаж на уровне февраля текущего года. Банк оперативно снижает ставки по кредитам. У нас увеличивается доля на рынке выдачи новых потребительских кредитов. Если в январе-феврале доля выдач составляла 1,2%, то в июне она уже достигла 1,6%», - рассказал Кузнецов.
Преодолевая барьеры
Похожая ситуация сложилась на рынке ипотечного кредитования. В первой половине текущего года количество выданных ипотечных кредитов уменьшилось в 8 раз. По словам Кузнецова, снижение спроса на ипотеку поддается логическому объяснению, ведь в начале года была зафиксирована высокая ключевая ставка ЦБ, и, как следствие, повысились ставки в банках.
«Высокие процентные ставки, по сути, стали заградительным барьером, однако выдачи в банке «Открытие» не приостанавливались ни на день. Были клиенты, у которых уже были подобраны объекты, и они хотели вложить свои деньги в недвижимость», - рассказал Кузнецов.
Он отметил, что уже во второй половине июня началось восстановление спроса на ипотечное кредитование, стала увеличиваться клиентская активность.
«К осени мы ожидаем уверенного роста на рынке ипотечного кредитования. Ставки по ипотеке в «Открытии» начинаются от 4,5%, однако у нас есть предложения (с учетом спецпрограмм) со ставками от 0,1%. Это, например, совместные программы с застройщиками в рамках отдельных регионов. Так, Дальневосточная ипотека предлагается в банке со ставкой от 1,3%. Ипотечные программы с государственной поддержкой пользуются повышенным спросом у наших клиентов. В среднем, жители Саратовской области берут ипотеку на 15 лет, однако стараются погасить ее за 10-12 лет», - рассказал Кузнецов.
В непростой экономической ситуации банк «Открытие» сделал шаг навстречу клиентам. Так, первоначальный взнос по упрощенной кредитной программе был снижен до 15%. В банке был реализован сервис удаленного подписания сделок по ипотеке: заемщику необязательно было приходить в отделение банка, чтобы заключить договор, сделать это можно было и на территории застройщика.
«Весь процесс проходит без бумажных носителей. Наши клиенты из Саратова, которые запланировали покупку жилья в другом регионе, могли подать заявку в любом отделении областного центра», - рассказал Кузнецов.
Для удобства клиентов банк «Открытие» активно развивает эквайринг и переводы по системе быстрых платежей (СБП). Количество транзакций по оплате товаров и услуг через QR-коды и СБП за полгода уже выросло в 3,5 раза.
Оплот стабильности
Самый стабильный результат по итогам первого полугодия в банке «Открытие» показали кредитные карты. Объем продаж был сохранен по отношению к прошлому году. Всего за 6 месяцев текущего года было продано порядка 1200 кредитных карт.
«Основной причиной такой стабильности стал ряд факторов. Во-первых, в начале года мы отменили комиссию за обслуживание. Во-вторых, у нас достаточно широкий набор продуктов на выбор, а также хороший период беспроцентного пользования - до 120 дней», - объяснил исполняющий обязанности управляющего банка.
Он подчеркнул, что «карта 120 дней» лидирует среди клиентов «Открытия». До 10 июля в банке действовала акция - новые клиенты получали такую кредитную карту с повышенным кешбэком до 5% на все покупки. В настоящий момент действует акция: «приведи друга и получи 3 тысячи рублей».
«Мы пересмотрели отношение к кредитным картам. Теперь это не дополнительный, а самостоятельный продукт, который помогает нашим клиентам планировать свой бюджет», - сказал Кузнецов.
Взяли на длительный срок и остались в плюсе
Одним из самых активных продуктов банка «Открытие» исполняющим обязанности управляющего назвал вклады. В первом полугодии объем продаж вкладов вырос в 3 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Максимальный объем был зафиксирован в марте, когда ставки по вкладам достигли пика.
«Банк предлагал максимальную ставку в 22%. Она действовала на сроки 3 и 6 месяцев. Многие открывали вклады на 3 месяца, так как не могли спрогнозировать, как будет складываться экономическая ситуация. Практика в очередной раз показала, что выиграли те клиенты, кто выбрал меньшую процентную ставку (18%), но разместили средства на более длительный срок (1 год). Сейчас ставки по вкладам значительно снижены, а деньги этих клиентов продолжают работать. В марте следующего года они получат значительную прибыль», - рассказал Кузнецов.
В целом за первые 6 месяцев объем вкладов в банке вырос на 20%. Увеличилось количество клиентов, которые открывают вклады дистанционно.
«У нас порядка 30% клиентов пользуются вкладами, не посещая офис. Значительный рост в использовании дистанционных каналов произошел из-за опыта длительного ожидания: в феврале и начале марта в офисах «Открытия» был большой поток клиентов, поэтому многие приняли решение использовать дистанционные каналы. Продолжает увеличиваться и количество открываемых накопительных счетов. Здесь уже через дистанционные каналы, самостоятельно пользуются данным продуктом порядка 45% клиентов», - заметил Кузнецов.
Поддержка бизнеса
Кредитный портфель малого и среднего бизнеса в банке «Открытие» на 1 июля составил 1,2 миллиарда рублей, что на 10% больше, чем на 1 января текущего года. Несмотря на прирост в объеме, количество активных клиентов сократилось на 2,8% до 2500. Это, по словам Кузнецова, произошло из-за «миграции» клиентов, которые работают по внешнеэкономической деятельности.
«Банк попал под санкции, поэтому стало сложнее работать с переводами, контрактами. Тем не менее, мы не оставили наших клиентов, помогли им наладить работу с другими кредитными учреждениями», - сказал Кузнецов.
Объем выданных средств малому и среднему бизнесу за полгода составил 1 миллиард рублей, превысив на 2% показатели полугодия прошлого года. Пассивный портфель малого и среднего бизнеса немного снизился и составил 7 миллиардов рублей. Это связано с валютной переоценкой и с оттоком клиентов, работающих по внешнеэкономической деятельности.
Только вперед
В июне на XXV юбилейном Международном экономическом форуме в Санкт-Петербурге банк «Открытие» подписал соглашение с Саратовской областью о стратегическом партнерстве.
«Целью соглашения является укрепление развития промышленного потенциала региона, обеспечение широким спектром качественных банковских услуг. Банк «Открытие» готов при необходимости оказывать финансовую поддержку региональному и муниципальному бюджета по финансированию дефицита бюджета. Мы планируем концентрировать усилия и направлять их на развитие государственно-частного партнерства, создание современной социальной инфраструктуры. Будем обмениваться информацией и профессиональным опытом по вопросам, представляющим взаимный интерес», - поделился исполняющий обязанности управляющего банком.
По словам Кузнецова, банк «Открытие» планирует отработать 2022 года в плюсе и увеличить объемы продаж до конца года.
«Мы рассчитываем на полное восстановление объемов продаж на уровне января-февраля текущего года и выше», - резюмировал исполняющий обязанности управляющего банком.