Выберу.ру составил для саратовцев топ-5 дебетовых карт с кэшбэком
Тратить деньги с выгодой - один из трендов современности. Сегодня за покупки и другие операции банки предлагают держателям дебетовых карт определенного типа различные бонусы. Клиенты получают кэшбэк - возврат процента от оплаты. Его размер зависит от категории товара и услуги, суммы покупки и дополнительных условий. Сегодня мы разберемся в особенностях этой бонусной программы и расскажем, на каких ресурсах легко и быстро найти самые выгодные предложения.
Самый оптимальный и удобный способ поиска информации о картах с кэшбэком - воспользоваться сайтом-агрегатором, где аккумулируются наиболее выгодные предложения. Чтобы в поисках нужных данных не изучать интернет-ресурсы десятков официальных сайтов банков, саратовцы могут зайти на финансовый портал Выберу.ру, где публикуются лучшие предложения, в том числе актуальные рейтинги дебетовых карт с кэшбэком.
Для своих клиентов эксперты портала составили топ-5 предложений за 2020 год. Шкала строится на основе объективной оценки карты по нескольким критериям: процент начисления cashback, стоимость обслуживания карты, надежность банка, начисление процентов на остаток.
Топ-5 карт с кэшбэком
В октябре этого года в топ вошли MTS CAHSBACK, «Умная карта VisaGold» Газпромбанка, «Альфа-Карта с преимуществами», «Карта Дом.РФ» и «Карта развлечений» банка «Зенит».
Казалось бы, чем выше кэшбэк, тем выгоднее оплачивать покупки с дебетовой карты. Но не всё так просто. У каждого банка свои стоимость выпуска и обслуживания, условия и сроки начисления процентов.
К примеру, у MTS CAHSBACK обслуживание бесплатное, но выпуск стоит 299 рублей. Кэшбэк начисляется на все покупки в размере 1%. 5% дают расходы в супермаркетах, кино и на автомобильных заправках, 25% кэшбэка клиенты получат при покупках в онлайн-магазинах при подключении сервиса «МТС Cashback». На остаток начисляются 3,5% - если на счете менее 299 тысяч рублей, и 2% - если более 300 тысяч.
«Умная карта VisaGold» Газпромбанка выпускается бесплатно. Ее обслуживание стоит 99 рублей в месяц. Но оно бесплатное, если вы тратите от 5 тысяч рублей в месяц, остаток на счете более 30 тысяч рублей, если вы оформили кредит в банке, а также для зарплатных клиентов с заработком от 15 тысяч рублей. Размер кэшбэка составляет 1% - все покупки, 3-10% - в категории «АЗС», «Кафе и рестораны», «Развлечения». Причем максимальный балл поступает за оплату той категории товаров, на которые вы потратили больше всего денег. Здесь начисляются мили - по 10 баллов за каждые 100 рублей приобретений на «Газпромбанк - Travel», по 4 балла за 100 рублей на другие расходы. На остаток начисляется до 6%.
Выпуск и обслуживание «Альфа-Карты с преимуществами» - бесплатные. Кэшбэк 1,5% - если тратить ежемесячно более 10 тысяч рублей, и 2% - если тратить более 100 тысяч. Есть 6% на остаток - если открыт накопительный «Альфа-Счет», 5% - при тратах более 100 тысяч в месяц, 4% - если тратить ежемесячно более 10 тысяч рублей.
Карта ДОМ.РФ выпускается и обслуживается бесплатно. Она дает 10% кэшбэка при бронировании номеров в отелях на travel.domrfbank.ru, 5% в категориях «Шопинг», «Красота», «Аптеки», «ДОМ» и 0,5% на другие покупки. Проценты на остаток не начисляются.
«Карта развлечений» банка «ЗЕНИТ» выпускается бесплатно, но требует годового обслуживания в размере 2388 рублей в год, что составляет 199 рублей в месяц. Кэшбэк - 10% в категории «Развлечения». На остаток начисляются до 6% на остаток, если на счете менее 150 тысяч рублей, и 3% - если более.
Итак, одни банки начисляют кэшбэк за оплату товаров и услуг партнеров, другие - за покупки на определенную сумму.
Выбор карты может зависеть от того, как вы тратите деньги. Например, платежный инструмент ДОМ.РФ выгодно использовать тем, кто часто покупает товары для дома и семьи. «Карта развлечений» подходит завсегдатаям концертов, кинотеатров, платных лекций, театров.
С «умным» пластиком VisaGold Газпромбанка и MTS CAHSBACK выгодно тратить на авиабилеты, заправку на АЗС, другие повседневные расходы, заказы в кафе и ресторанах. А по дебетовой «Альфа-карте с преимуществами» кэшбэк начисляется за все покупки, кроме тех, которые входят в список исключений. Количество баллов зависит от потраченной суммы.
Выберу.ру дает возможность сопоставить тарифы и дополнительные условия платежных инструментов на одной странице.
На что можно потратить кэшбэк
В каждом банке есть свои варианты. Кэшбэк по «Альфа-карте», «Карте развлечений» от банка «Зенит» и пластику ДОМ.РФ конвертируется в рубли и возвращается на счет.
С картами от Газпромбанка и МТС сложнее. Потратить баллы с помощью пластика от Газпромбанка можно при оплате авиа- и ж/д-билетов, номеров в отелях, а также на каршеринг и междугородние автобусы. При этом оформлять заказы разрешается только на сайте https://gazprombank.onetwotrip.com/.
По карте МТС кэшбэк разрешается тратить на покупки в собственных салонах и оплату мобильной связи. Разрешается пополнять баланс как своего телефона, так и других номеров, кроме корпоративных сим-карт.
Сроки начисления кэшбэка
У каждого банка срок поступления свой. На «Карту развлечений» банка «Зенит» проценты зачисляются в течение трех дней нового месяца. Если это выходные или праздники, бонусы придут в следующий будний день.
Газпромбанк начисляет баллы в течение 10 рабочих дней следующего месяца. В случае с MTS CAHSBACK кэшбэк приходит в течение 90 дней после покупки. Бонусы от ДОМ.РФ поступают на счет не позднее 20 числа следующего месяца. К примеру, вы оплатили покупку в сентябре, значит, кэшбэк будет зачислен до 20 октября. У «Альфа-карты» кэшбэк поступает на счет до 31 числа следующего месяца.
Достоинства и недостатки дебетовых карт с кэшбэком
Итак, давайте рассмотрим плюсы и минусы карт-лидеров рейтинга.
В числе преимуществ программы MTS CAHSBACK - высокий кэшбэк, который начисляется за все покупки, кроме исключений, бесплатное обслуживание, возможность обналичивать до 50 тысяч рублей в день и до 600 тысяч в месяц, отсутствие комиссии за операции в банкоматах МТС и сторонних организаций, начисление процентов на остаток. Из недостатков - платный выпуск, возможность потратить бонусы только на оплату сотовой связи и покупки в салонах МТС, долгое начисление кэшбэка.
Плюсы «Умной карты VisaGold» Газпромбанка - бесплатные выпуск и доставка, кэшбэк начисляется относительно быстро за все покупки, кроме исключений, начисление процентов на остаток, возможность выпуска дополнительной карты. Минусы - платное обслуживание, комиссия за операции в банкоматах сторонних организаций 1,5% (не менее 200 рублей), потратить бонусы разрешается только на оплату билетов, каршеринг и аренду номеров в отелях.
Из достоинств «Альфа-Карты с преимуществами» - бесплатные выпуск и обслуживание, кэшбэк конвертируется в рубли, нет комиссии за операции в банкоматах Альфа-Банка и сторонних организаций, начисление процентов на остаток, бесплатная доставка. Недостатки - долгое начисление кэшбэка, за переводы свыше 100 тысяч рублей в месяц комиссия 0,5%, за обналичивание более 50 тысяч рублей в банкоматах сторонних организаций комиссия 1,99% (не менее 199 рублей).
Карта ДОМ.РФ привлекает бесплатными выпуском и обслуживанием, конвертацией кэшбэка в рубли, отсутствием комиссии за операции в банкоматах банка и сторонних организаций, возможностями обналичивать до 500 тысяч рублей в день, до 5 миллионов в месяц и выпуском дополнительной карты. Но сделать выбор в ее пользу могут помешать отсутствие начисления процентов на остаток и долгое поступление кэшбэка.
В пользу «Карты развлечений» банка «ЗЕНИТ» выступают бесплатный выпуск, быстрое начисление процентов от покупок, конвертация кэшбэка в рубли, возможность обналичивать до 3,5 млн в месяц, начисление процентов на остаток, возможность выпуска дополнительной карты. Но могут помешать платное обслуживание, начисление кэшбэка только за покупки в категории «Развлечения», комиссия за операции в банкоматах сторонних организаций 1% (не менее 100 рублей).
Как узнать размер кэшбэка
Первым делом надо просто посчитать, на что и сколько денег вы тратите каждый месяц. Далее у вас есть отличный помощник - онлайн-калькулятор на портале Выберу.ру.
К примеру, вы хотите узнать cashback по карте МТС-Банка. На ее странице задайте условия расчета. Передвиньте бегунки по тем категориям затрат, которые есть в меню: на товары и услуги партнеров, заправку и покупки на АЗС, на развлечения, на всё остальное. И калькулятор выдаст необходимые данные.
Категории, по которым начисляются баллы, у каждого банка свои. Калькулятор учитывает условия каждой бонусной программы.
Как подать заявку
Если вы выбрали карту, закажите ее выпуск. Анкета для «Альфа-карты с преимуществами» и MTS CAHSBACK заполняется на самом портале, для трех остальных - с переходом на сайте банка. Ответ поступит в смс-сообщении или письме на электронную почту. В случае одобрения будет указан адрес офиса, в котором вас будет ждать карта. Если нужна курьерская доставка в Саратове или по области, согласуйте этот вопрос с менеджером банка по телефону или в онлайн-чате.
На правах рекламы