Аналитики рассказали, как изменился портрет ипотечного заемщика в России

Аналитики Домклик от Сбера изучили ипотечные программы банка и выяснили, какие категории заемщиков их выбирают.

В исследовании представлены результаты по типам недвижимости, ипотеке без льгот и с льготами. Эксперты также узнали, как изменился портрет ипотечного заемщика с марта 2022 года.

Аналитики изучили ипотечные сделки Сбера на первичное, вторичное, загородное жилье и индивидуальное жилищное строительство. Отдельно проанализировали льготные программы: Господдержка, Семейная ипотека, IT-ипотека и Дальневосточная ипотека. В каждом сегменте эксперты проанализировали соотношение сделок, заключенных мужчинами и женщинами, возраст и доход заемщиков, а также регионы с наибольшей долей ипотек.

По «Семейной ипотеке» анализировались семейное положение ипотечников, количество детей и их средний возраст. Данные за март 2023 года сравнивались с показателями марта 2022 года. Исключение - «IT-ипотека», для которой в качестве сравнения был взят май 2022 года (момент запуска программы).

Аналитики отмечают, что с 2022 года наибольшие изменения в портрете ипотечных заемщиков произошли, например, с точки зрения пола. Так, «Семейную» и «Дальневосточную» ипотеку стали больше брать женщины. Количество таких сделок, заключенных россиянками, выросло на 12,8% и 8,1% соответственно.

Наибольший рост доли сделок с марта 2022 года зафиксирован в Башкортостане (+3%), Кемеровской (+2,4%), а также Новосибирской и Ростовской областях (+1,2%). При этом в столичных регионах отмечается сокращение этого параметра (Москва: -4,5%, Санкт-Петербург: -4,2%, Московская область: -0,5%).

Портрет ипотечного заемщика, покупающего квартиру на вторичном рынке, за прошедший год почти не изменился.

По годовому росту доли ипотек на рынке загородной недвижимости первое место принадлежит Чечне (+24,7%). Республика также лидирует по доле приобретенных загородных домов в марте 2023 года. Больше 40% всех сделок по стране было заключено именно в Чечне. Аналитики Домклик считают, что это связано с выросшим спросом жителей региона на загородную недвижимость, которая предлагается по более выгодным ценам, чем новостройки и готовое жилье.

В лидерах по росту доли ипотек на рынке загородной недвижимости также оказались Астраханская область и Коми (+1,2%). В столичных регионах, наоборот, произошло снижение доли приобретенных загородных домов.

Ипотека на ИЖС стала единственной нельготной ипотечной программой, показатели которой выросли в столичных регионах. Так, доля сделок в Московской области от общего количества сделок по стране увеличилась на +3,8%, Москве - на +1,7%, Санкт-Петербурге - на +1,1%.

Аналитики пришли к выводу, что рост параметра объясняется более высокими доходами жителей столичных субъектов РФ, а также их большей осведомленностью о программах жилищного кредитования, льготной ипотеке и изменениях в законодательстве.

Эксперты выделили три важные трансформации в портрете россиянина, который покупает жилье по «Семейной ипотеке».

Во-первых, «Семейную ипотеку» по-прежнему чаще получают мужчины. Но доля квартир, купленных женщинами, увеличилась по сравнению с прошлым годом (+12,8%).

Во-вторых, наибольший прирост доли сделок с марта 2022 года зафиксирован в южных регионах страны. В Краснодарском крае параметр увеличился на +2,8%, Ростовской области - на +1,4%, Ставропольском крае - на +1,1%.

В-третьих, незначительно сократилась доля покупателей, состоящих в браке (-4,5%). При этом выросла доля холостых и незамужних (+2,5%) и разведенных людей (+1,9%).

Распределение семей, оформивших «Семейную ипотеку», по количеству детей практически не изменилось. Средний возраст детей вырос на 2,4 года.