Эксперты в области финансов отмечают, что популярность вкладов в России растет с каждым годом. Открыть депозит сегодня можно в любом банке, однако для выбора подходящего продукта, который поможет увеличить сумму сбережений, нужно обладать базовыми знаниями о вкладах.
Специалисты составили для жителей Саратовской области краткую, но емкую памятку на примере вкладов Сбербанка. Первое, что нужно знать: вклады делят на две большие группы - срочные и бессрочные. Бессрочные вклады позволяют забрать деньги из банка в любой момент, предварительно заказав нужную сумму. Срочные вклады размещаются в банке на фиксированный период. Плюсом таких вкладов является повышенная ставка по процентам. В Сбербанке таковым является вклад «Сохраняй».
Вклады отличаются условиями пополнения. У некоторых есть возможность пополнения, то есть клиент может в любой момент положить деньги на счет, и они «присоединятся» к сумме, на которую начисляются проценты. Срочные вклады чаще всего не имеют возможности пополнения, так как на них кладется фиксированная сумма. На рынке существуют и комбинации - вклады с гибкими условиями. Для примера, в Сбербанке есть вклад «Управляй», где при минимальной сумме остатка в 30 тысяч рублей владелец получает возможность пополнения и снятия средств.
Вклады также различают по капитализации. При ее наличии проценты на сумму вклада начисляются ежемесячно или ежеквартально. Они суммируются с уже имеющимися средствами, что позволяет увеличивать доход в последующих периодах. В линейке Сбера такие условия предлагает вклад «Пополняй». Очевидным плюсом этого вклада является возможность снятия процентов, а также перевод их на счет карты. У вкладов без капитализации проценты начисляются на сумму, которую положили при открытии вклада, а не прибавляются к ней. В этом случае процент, следовательно, и доходность, растут за счет срока, на который открыли вклад.
Клиентам важно понимать, что чем больше возможностей у вклада, тем ниже ставка: каждая «опция», по сути, определенная плата за комфорт и скорость управления финансами. Максимальный срок, на который банки принимают деньги в классические депозиты - 3 года. На рынке также существуют пенсионные, сберегательные (с открытой датой окончания) и условные (например, к 18-летию ребенка) вклады.
«При выборе вклада обращайте внимание не только на доходность, но и на другие условия: срок, минимальную сумму, возможность пополнения или снятия денег до конца срока. От этих факторов зависит доход по вкладам», - отмечают эксперты банка.
Выход есть и для тех, кто не нашел подходящего для себя вклада. Сейчас банки дают возможность открыть накопительный счет, который по своим функциям во многом дублирует бессрочный вклад, но с более гибкими условиями. В Сбербанке проценты на «Накопительный счет» начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца. Например, если на счете лежали 80 тысяч рублей, в середине месяца с него сняли 30 тысяч рублей, а потом пополнили на 40 тысяч рублей, то проценты начислят на минимальный остаток в 50 тысяч рублей.
